対象地域: この記事は、ベトナムで銀行取引を行う ANZ Transactive – Global のお客様に適用されます。
詳細は、地域別の機能でご確認いただけます。
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ACH決済について
ACH決済とは何ですか？
ACH（Automated Clearing House：自動決済機関）決済では、ANZ Transactive – Global に登録されているベトナム国内の口座から、ベトナム国内にある受取人のベトナム国内口座へ資金を転送できます。資金は翌営業日に受取人口座に入金されます。
ACH決済の決済方法ルール
- 起算日（Value date）は、決済が非営業日または決済締切時間後に作成された場合、デフォルトで当日または翌営業日になります。
- 非営業日 - ANZ Transactive – Global では、起算日が非営業日（週末、祝日、銀行休業日など）または通貨の休日にあたる決済を作成することはできません。
- 将来の起算日は、最大90日先まで選択できます。
- ACH決済の締切時間（Cut-off time）は 15:00 ICT です。
- 決済通貨は AUD、EUR、GBP、JPY、USD、VND です。
- 最大決済金額は、外貨（FCY）の場合は 99,999,999,999.99、VND の場合は 9,999,999,999,999 です。
- 最大決済指示件数は、一括決済（bulk payment）の場合は30,000件、個別明細決済（itemised payment）の場合は7,000件です。
- 国内給与決済（Domestic Salary Payments）では、個別引落（Individual Debit）インジケーターはデフォルトで自動的に無効化されるため、表示されません。
- この決済タイプには、無効な文字（Invalid Character）のルールが適用されます。
誰がACH決済を作成できますか？
- 組織で事前に設定されたユーザー権限および決済設定に基づき、決済管理（Payment Management）のロール権限と口座アクセス権を持つ対象ユーザーが、ACH決済を作成および管理できます。これらのロール権限には以下が含まれます。
- 決済管理 - 都度指定（Manage Payments - Adhoc）（都度指定および承認済み受取人）
- 決済管理 - 承認済み受取人 / テンプレート（Manage Payments - Approved Beneficiary / Templates）
- 決済管理 - 決済インポート（Manage Payments - Import Payments）
誰が国内給与決済を作成および処理できますか？
- 国内給与決済（Domestic Salary payment）オプションは、以下の権限をお持ちの場合にのみ表示および処理できます。
- 給与 - すべての決済指示を表示（Payroll - view full payment instructions）
- 機密情報のマスク - 決済承認時に限定された決済指示を表示（Mask Confidential - view limited payment instructions when approving the payment）
- 給与決済内のフィールド（受取人名、受取人銀行、口座番号、リファレンス、決済金額など）はマスクされます。これらのフィールドは「XXXX」と表示され、該当する権限を持つユーザーにのみ表示されます。
1,000を超える口座をお持ちのユーザーは、決済作成時に画面上の「前へ」または「次へ」の矢印を使用して、引落口座を検索および選択する必要がある場合があります。
詳細については、ロール権限（Role Permissions）およびユーザー権限（User Permissions）を参照してください。
決済入力画面
国内決済（Domestic Payment）画面
以下の画像は、部門（division）、引落口座（debit account）、決済方法（payment method）、起算日（value date）と締切時間（cut-off time）、決済名（payment name）とリファレンス（reference）、引落通知書記載内容（debit advice description）、受取人詳細（beneficiary details）などのフィールドを含む国内決済画面の例です。
- 締切時間（Cut-off time）（起算日の近くに表示）は、発信元の管轄区域および決済通貨に基づく決済方法の締切時間を示します。
- タイムゾーンと形式（起算日の近くに表示）は、お客様の設定と設定変更（Settings & Preferences）に従って表示されます。
- ANZ Transactive - Global モバイルアプリでは、決済タイムゾーンで締切時間が表示されます。
受取人決済詳細（Beneficiary Payment Details）画面
以下の画像は、受取人の氏名、住所、口座詳細、受取人銀行詳細、目的コード（purpose code）、受取人宛てEメール通知オプション、追加の送金情報などのフィールドを含む受取人決済詳細画面の例です。
受取人詳細（Beneficiary Details）画面
以下の画像は、受取人銀行詳細、受取人の氏名、住所、口座詳細、受取人銀行詳細、受取人のEメールアドレスなどのフィールドを含む受取人詳細画面の例です。
- マイ受取人ID（My Beneficiary ID）は、固有の受取人識別子です。「決済送信時にこの受取人を受取人リストに追加する（Add this Beneficiary to your Beneficiaries when the payment is submitted）」チェックボックスをオンにすると、このフィールドが有効になります。マイ受取人IDは、受取人（Beneficiaries）画面で確認できます。
受取人詳細グリッド - マスクされた給与決済
以下の画像は、給与決済内のフィールド（受取人名、口座番号、クライアントリファレンス、決済金額など）がマスクされている受取人詳細グリッドの例です。これらのフィールドは「XXXX」と表示され、該当する権限を持つユーザーにのみ表示されます。
該当する権限を持たないユーザーには、「決済指示の詳細を表示する権限がありません（You are not entitled to view instruction details.）」というポップアップメッセージが表示されます。
該当する権限を持たないユーザーには、「決済指示の詳細を表示する権限がありません（You are not entitled to view instruction details.）」というポップアップメッセージが表示されます。
ACH決済作成ビデオ
ACH決済を作成する
決済（Payments）メニューからACH決済方法タイプを使用して国内決済を作成するには、複数の方法があります。以下のオプションから選択してください。
- 決済作成（Create Payment） > 国内決済（Domestic Payment）または国内給与決済（Domestic Salary Payment）をクリックします（以下のステップバイステップの手順を参照）。
- 決済作成（Create Payment） > 決済テンプレートを使用（Use Payment Template）をクリックします。
- 決済作成（Create Payment） > 決済ファイルを使用（Use Payment File）をクリックします。
- 決済作成（Create Payment） > 過去の決済を使用（Use Past Payment）をクリックします。
- 現在の決済（Current Payments） > 新規（New） > 国内決済（Domestic Payment）または国内給与決済（Domestic Salary Payment）をクリックします（以下のステップバイステップの手順を参照）。
| ステップ | アクション | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 1 |
決済（Payments） > 決済作成（Create Payment）メニューをクリックするか、 決済（Payments） > 現在の決済（Current Payments）メニュー > 新規（New）をクリックします。 |
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| 2 |
必要に応じて、資金源口座が登録されている国または地域（Country or Region）を選択します。以下のいずれかを選択してください。
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| 3 | 国内決済（Domestic Payment）または国内給与決済（Domestic Salary Payment）をクリックします。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 4 | 必要に応じて、決済を行う部門（Division）を選択します。 複数の部門に対する権限をお持ちの場合は、今後の決済のためにデフォルトの部門を設定できます。 |
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| 5 | 引落口座（Debit Account）を選択します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 6 | 決済方法として ACH を選択します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 7 |
起算日（Value Date）は、デフォルトで当日の営業日になります。 必要に応じて、最大90日先までの将来の起算日を選択します。 |
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| 8 | 決済レポートに表示される決済名（Payment Name）を35文字以内で入力します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 9 | 資金源口座、受取人の取引明細書、および決済レポートの摘要欄に表示される決済リファレンス（Payment Reference）を35文字以内で入力します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 10 | 必要に応じて、引落口座明細書に表示される引落通知書記載内容（Debit Advice Description）を55文字以内で入力します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 11 | 必要に応じて、引落口座の通貨と異なる場合は決済通貨（Payment Currency）を選択し、必要に応じて引落通貨で金額を入力（Enter Amounts in Debit Currency）にチェックを入れます。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 12 | 決済に対して口座に1つの引落記帳を生成する必要がある場合は、個別引落（Individual Debits）インジケーターのチェックを外します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 13 |
詐欺のリスクを軽減するため、ANZは決済処理時に常に受取人の詳細を確認することを推奨します。
コントロールバー
受取人リストから受取人を追加する
「受取人名（Beneficiary Name）」フィールドから受取人を検索して選択し、次のステップに進みます。必要に応じて、再度「追加（Add）」をクリックして受取人を追加します。
新規受取人を追加する
これらのステップを完了するには、ユーザーに新規受取人を作成する権限が必要です。
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| 14 | 自動入力された決済リファレンスと異なる場合は、必要に応じてクライアントリファレンス（Client Reference）を35文字以内で入力します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 15 | 受取人の決済金額（amount）を入力します。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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必要に応じて、受取人決済詳細（Beneficiary Payment Details）アイコンをクリックして、追加の受取人情報を表示または更新します。 受取人決済詳細の追加または更新
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必要に応じて、外国為替（FX）詳細* オプションを選択します： 公示相場（Bank Book）
以下の場合に公示相場（Bank Book）を使用します：
契約（Contract）
50万米ドル相当額を超える決済には、事前予約された契約レートが必要です。
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後で決済処理を続行しますか？
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| 19 | 確認して送信（Review & Submit）をクリックします。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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送信（Submit）をクリックします。
結果：決済が送信され、承認待ち（pending approval）ステータスになります。
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エラーとアラート
「フィールドの検証」などのエラーおよびアラートメッセージは、影響を受けるフィールドに関する情報を表示し、そのフィールドを赤色で強調表示します。エラーメッセージは、決済方法のタイプ、利用可能なフィールド、および特定の検証ルールに固有のものです。影響を受けるフィールド内の情報を更新して、決済処理を続行できます。
必須フィールドの検証：
受取人アラート通知：
- エラーは赤色の三角形で示されます。決済処理を進めるには、詳細を修正する必要があります。
- 警告付きアラートは黄色の三角形で示されます。詳細を修正するか、そのまま受け入れて決済処理を進めることができます。
受取人決済詳細画面内のエラーとアラート：
- エラーは赤色の三角形で示されます。決済処理を進めるには、詳細を修正する必要があります。
- 警告付きアラートは黄色の三角形で示されます。詳細を修正するか、そのまま受け入れて決済処理を進めることができます。
次のステップ
決済が正常に送信され、承認待ち（Pending Approval）ステータスになると、画面上の以下のオプションから選択できます。
- 決済サマリーレポートの要求（Request Payment Summary Report） - CSV、PDF、XLSX形式でダウンロードできます。
- 決済をテンプレートとして保存（Save Payment as Template） - テンプレート（Templates）メニューに表示されます。決済テンプレートを使用できます。
- 別の決済を作成（Create Another Payment）
- 承認待ちステータスでこの決済を表示（View this Payment）します。
- OKをクリックして決済を閉じ、現在の決済（Current Payments）画面に戻ります。
決済が承認のために正常に送信された後のステップは以下の通りです。
- 処理のために決済を承認（Approve Payment）する、または
- 編集または削除のために、起案者に決済を却下（Reject Payment）する。