Câu hỏi thường gặp về thanh toán

Nếu menu không hiển thị, điều này có thể do một trong hai lý do sau:

1. Hồ sơ người dùng của bạn chưa được cấp quyền truy cập; hoặc
2. Tổ chức của bạn chưa được cấp quyền truy cập.

Quản trị viên của bạn có thể xác nhận xem tổ chức của bạn đã được cấp quyền hay chưa bằng cách xem danh sách các vai trò khả dụng trong màn hình Quản lý vai trò (Role Management).

• Nếu vai trò All Entitlements Role hiển thị, Quản trị viên có thể gán vai trò đó cho bạn.
• Nếu vai trò All Entitlements Role không hiển thị, vui lòng liên hệ với Đại diện ANZ của bạn để được hỗ trợ thêm.

Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo thêm Câu hỏi thường gặp dành cho Người dùng mới.

• Menu Payments được sử dụng để tạo và quản lý các khoản thanh toán tại Úc, Trung Quốc, Hồng Kông, Ấn Độ, New Zealand, Philippines, Singapore và Việt Nam.
• Menu Asia & Pacific Payments được sử dụng để tạo và quản lý:
  • Các khoản thanh toán Quản lý Tiền mặt (Cash Management) tại Indonesia, Lào, Quần đảo Thái Bình Dương và Đài Loan.
  • Chuyển tiền qua biên giới (Thanh toán Nhập khẩu) tại Ấn Độ phục vụ Tài trợ Thương mại.

Chỉ những người dùng đã được kích hoạt quyền Payroll trong phần Quyền người dùng (User Permissions) của Payments mới có thể xem và xử lý các khoản Thanh toán Lương.

Việc thanh toán vào thẻ tín dụng có thể được thực hiện bằng các phương thức sau:

• Thẻ Thương mại Úc (Australian Commercial Cards) được cấp mã BSB và Số tài khoản. Các thông tin chi tiết này cho phép thanh toán Direct Entry (DE) cho đơn vị thanh toán. Thông tin BSB và Số tài khoản có thể lấy từ màn hình Commercial Cards của bạn.
  Xin lưu ý:

  • Nếu sử dụng các loại thanh toán khác, khoản thanh toán sẽ bị từ chối.
  • Loại tài khoản này không đủ điều kiện cho tính năng Xác nhận người nhận thanh toán (Confirmation of Payee). Do đó, kết quả kiểm tra sẽ là 'không thể xác nhận' ('unable to confirm').

  Khách hàng tại Úc có thể thanh toán vào thẻ tín dụng thông qua tính năng Pay a Bill bằng cách sử dụng BPAY®. Người thụ hưởng sẽ cần cung cấp Biller Code như được nêu trên bảng sao kê thẻ tín dụng của họ. Số tham chiếu (Reference Number) là số thẻ tín dụng.

• Thẻ Thương mại New Zealand (New Zealand Commercial Cards) có thể khởi tạo ghi có trực tiếp, quá trình này sẽ mất tối đa hai ngày làm việc.

• Chọn khoản thanh toán trong màn hình Current Payments hoặc Past Payments, cuộn xuống phần Beneficiary Details và nhấp đúp vào người thụ hưởng trong danh sách.
• Người dùng có menu Payment Reports (Hồng Kông, Ấn Độ, Philippines, Singapore, Việt Nam): Tạo và lên lịch Báo cáo Chi tiết Thanh toán
• Người dùng có menu Report Centre (Úc, Trung Quốc, New Zealand): Tạo và lên lịch Báo cáo Chi tiết Thanh toán

Hạn mức thẩm quyền hàng ngày của người dùng được xác định bởi Ngày giá trị (Value Date) của khoản thanh toán, không phải ngày khoản thanh toán được phê duyệt.

Nếu nhiều vai trò gán các giá trị hạn mức phê duyệt xung đột nhau cho một loại thanh toán, giá trị thấp nhất sẽ được áp dụng.

Hạn mức thẩm quyền theo Lô và Giao dịch hoạt động riêng biệt.
Điều này có nghĩa là ngay cả khi hạn mức phê duyệt theo lô của người dùng cao, họ vẫn phải tuân thủ trong phạm vi hạn mức giao dịch cho từng khoản thanh toán riêng lẻ.
Ví dụ:

• Hạn mức theo lô: 3 triệu USD
• Hạn mức giao dịch: 1 triệu USD

Nếu người dùng cố gắng phê duyệt một lô chứa một giao dịch trị giá 2 triệu USD, việc phê duyệt sẽ không thành công do vượt quá hạn mức giao dịch là 1 triệu USD, mặc dù hạn mức theo lô cho phép 3 triệu USD.

Nếu nhiều vai trò gán các giá trị hạn mức phê duyệt xung đột nhau cho một loại thanh toán, giá trị thấp nhất sẽ được áp dụng.

Xem Thời gian xử lý & thời gian cắt giao dịch để biết thêm thông tin.

• Hoàn trả tiền Nội địa: Tối đa 5 ngày làm việc.
• Hoàn trả tiền Quốc tế: Tối đa 10 ngày làm việc.
• Thu hồi (Recall) tiền: Tối đa 30 ngày làm việc.

• Ứng dụng web hiển thị theo Múi giờ đã thiết lập. Để tìm hiểu thêm, hãy truy cập Hồ sơ người dùng và tùy chọn.
• Ứng dụng di động hiển thị theo múi giờ thanh toán. Hệ thống xác định thời gian cắt giao dịch dựa trên các thuộc tính sau: Quốc gia khởi tạo thanh toán, Loại thanh toán và Loại tiền thanh toán.

Điều kiện của lô:

• Có Trạng thái Lô khác với Draft, Deleted, Approver Rejected, Bank Rejected hoặc Needs Repair
• Ngày Giá trị Yêu cầu nằm trong 6 ngày làm việc vừa qua, ngày hiện tại hoặc 6 ngày làm việc tiếp theo
• Thuộc cùng một Bộ phận (Division) khách hàng

Có cùng thông tin chi tiết cấp độ lô:

• Số tài khoản bên nợ của lô (Batch Debtor Account Number)
• Tên lô (Batch Name)
• Số lượng mục (Number of Items)
• Tổng số tiền theo lệnh của lô (Batch Total Instructed Amount)
• Loại tiền theo lệnh của lô (Batch Instructed Currency)

Thông tin chi tiết cấp độ thanh toán (mục đầu tiên trong lô):

• Số tài khoản bên có (Creditor Account Number)
• Số tiền theo lệnh (Instructed Amount)
• Loại tiền theo lệnh (Instructed Currency)
• Tham chiếu khách hàng (Customer Reference)

Các tài khoản phải được đăng ký và gán cho quyền hạn người dùng của bạn. Để thêm hoặc xóa tài khoản, vui lòng liên hệ Quản trị viên công ty của bạn để Cập nhật Tài khoản/Nhóm Tài khoản vào quyền hạn người dùng của bạn.

Nếu bạn đang chọn tài khoản mở tại Hồng Kông, Ấn Độ, Philippines, Singapore hoặc Việt Nam, bạn phải đăng nhập bằng xác thực hai yếu tố (2FA) để các tài khoản đó hiển thị. Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo thêm Người dùng do ANZ quản lý so với Người dùng do Công ty quản lý hoặc Câu hỏi thường gặp dành cho Người dùng mới.

Để đảm bảo khoản thanh toán được xử lý thành công, cần đáp ứng một số tiêu chí:

• Tài khoản ghi nợ của bạn có đủ số dư
• Khoản thanh toán phải bao gồm tất cả các trường bắt buộc đối với loại thanh toán đó
• Các lệnh thanh toán phải được định dạng chính xác
• Nếu được yêu cầu, các hướng dẫn SWIFT được thông báo và/hoặc định dạng chính xác
• Lệnh thanh toán không chứa bất kỳ vấn đề nào liên quan đến Phòng chống Rửa tiền (AML), Chống Tài trợ Khủng bố (CTF) hoặc Lệnh trừng phạt

Để giảm thiểu sự chậm trễ trong xử lý thanh toán, các lệnh thanh toán có thể được kiểm tra đối chiếu với Hướng dẫn Định dạng Tệp hoặc sử dụng Kiểm tra Tệp (File Checker) (chỉ dành cho các tệp thanh toán ABA nội địa AU) để xác thực lệnh của bạn trước khi tải lên.

Các trường sau đây được đánh dấu là CONFIDENTIAL (BẢO MẬT) đối với tất cả người dùng có quyền truy cập vào các khoản thanh toán tại Singapore.

• Beneficiary Bank (Ngân hàng Thụ hưởng),
• Beneficiary Details (name) (Thông tin chi tiết Người thụ hưởng - tên),
• Payment Details (Thông tin chi tiết Thanh toán) và,
• Invoice Details (Thông tin chi tiết Hóa đơn)

Khách hàng tại Hồng Kông, Ấn Độ, Philippines và Singapore có thể thực hiện thao tác Gửi lại (Resubmit) thủ công cho các khoản thanh toán không thành công do Không đủ tiền (Insufficient Funds) hoặc đợi ANZ xử lý khoản thanh toán cho bạn. Tính năng Thử lại khi Không đủ tiền áp dụng cho tất cả các loại thanh toán, tuy nhiên xin lưu ý:

• Các khoản thanh toán liên quan đến Ngoại hối (FX) và/hoặc ghi nợ từng khoản sẽ bị từ chối vào cuối ngày.
• Tất cả các khoản thanh toán khác sẽ giữ nguyên ở trạng thái Insufficient Funds cho đến khi bạn Gửi lại (Resubmit) hoặc ANZ thử lại. Trong trường hợp này, ngày giá trị sẽ cập nhật thành ngày hiện tại và giao dịch được mở lại để tiếp tục xử lý.

Các loại thanh toán khác nhau ở Úc dựa vào dữ liệu từ các mạng lưới thanh toán khác nhau:

• Các khoản thanh toán Direct Entry (DE) và RTGS sử dụng thông tin BSB do Australian Payments Network cung cấp [https://bsb.auspaynet.com.au]
• Các khoản thanh toán Osko® sử dụng dữ liệu BSB từ Australian Payments Plus.

Điều quan trọng cần lưu ý là BSB có thể được kích hoạt cho một số loại thanh toán này nhưng không áp dụng cho các loại khác. Ví dụ: một BSB có thể hợp lệ cho các khoản thanh toán Direct Entry và Osko, nhưng không hợp lệ cho RTGS, hoặc ngược lại.

Nếu bạn nhận được lỗi này, hãy kiểm tra xem BSB có hỗ trợ phương thức thanh toán mà bạn đang cố gắng sử dụng hay không.

Hướng dẫn này áp dụng cho khách hàng giao dịch tại Úc, Ấn Độ, Hồng Kông, New Zealand, Philippines, Singapore hoặc Việt Nam.

Theo quy trình chuẩn và dựa trên quyền hạn người dùng của bạn, những người thụ hưởng mới trong một biểu mẫu (template) sẽ tự động được lưu vào màn hình Beneficiaries của bạn. Tùy thuộc vào thiết lập của tổ chức bạn, những người thụ hưởng có thể cần được phê duyệt trước khi sử dụng biểu mẫu để tạo thanh toán.

Để thêm số lượng lớn người thụ hưởng vào màn hình Beneficiaries của bạn, hãy làm theo các bước dưới đây:

Để xem báo cáo mẫu và các trường khả dụng, vui lòng tham khảo Các loại Báo cáo Thanh toán.

• Beneficiary Advice được nhận dưới dạng tệp đính kèm PDF
• Nếu bạn đã tải xuống Beneficiary Advice trong ANZ Transactive Global, số tài khoản sẽ không bị che đi

Tỷ giá động (Dynamic Rate)

Khả dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Úc, New Zealand, Singapore và Hồng Kông.

Tỷ giá động cho phép bạn nhận tỷ giá ngoại hối theo thời gian thực cho các khoản thanh toán đa tiền tệ. Sau khi khoản thanh toán đã được phê duyệt bởi tất cả những người phê duyệt bắt buộc, người dùng có thể sử dụng tính năng Lấy tỷ giá (Get Rate) để nhận tỷ giá động.

Tại Singapore và Hồng Kông, bạn có thể nhận tỷ giá động cho các khoản tiền nhỏ hơn hoặc bằng:

• 500.000 USD đối với các loại tiền tệ sau: AED, CHF, CNY, DKK, FJD, INR, NOK, PHP, SEK, THB, ZAR.
• 5 triệu USD đối với các loại tiền tệ sau: AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, JPY, NZD, SGD, USD.

Giao dịch tự động (Auto Trade)

Khả dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Singapore và Hồng Kông.

Tỷ giá Auto Trade cho phép bạn nhận tỷ giá ngoại hối cho các khoản thanh toán đa tiền tệ. Sau khi khoản thanh toán đã được phê duyệt bởi tất cả những người phê duyệt bắt buộc, tỷ giá Ngoại hối (FX) sẽ được áp dụng cho khoản thanh toán mà người dùng không cần phải thực hiện hành động Get Rate. Bạn có thể áp dụng Auto Trade cho các khoản tiền nhỏ hơn hoặc bằng:

• 500.000 USD đối với các loại tiền tệ sau: AED, CHF, CNY, DKK, FJD, INR, NOK, PHP, SEK, THB, ZAR.
• 5 triệu USD đối với các loại tiền tệ sau: AUD, CAD, EUR, GBP, HKD, JPY, NZD, SGD, USD..

Để áp dụng Auto Trade cho thanh toán tải lên qua tệp, vui lòng chỉ định AUTOTRADE làm FX Deal ID trong trường Contract Reference.

• Nếu trường FX Deal ID để trống, Loại tỷ giá (Rate Type) sẽ mặc định là Dynamic, và người dùng sẽ cần thực hiện hành động Get Rate.
• Nếu một lô thanh toán bao gồm cả các giao dịch có và không có FX Deal ID, toàn bộ lô sẽ bị từ chối. Ngoại lệ là khi sử dụng ghi nợ từng mục (itemised debit), vì một lô riêng biệt sẽ được tạo ra.

Các khoản thanh toán ghi ngày tương lai sẽ tự động được gửi đi vào ngày giá trị cùng với tỷ giá FX được áp dụng tự động.

Tỷ giá Hợp đồng (Contract Rate)

Tỷ giá hợp đồng được tổ chức và sắp xếp với nhân viên kinh doanh thị trường tại quốc gia của bạn. Bạn sẽ được cấp một Contract ID cho tỷ giá hối đoái đã đặt. Khi tạo thanh toán trong ANZ Transactive Global, bạn có thể chọn hợp đồng FX đó để áp dụng cho khoản thanh toán của mình, cho cùng một ngày giá trị.

Các khoản thanh toán bằng IDR (Rupiah Indonesia) cần sử dụng hợp đồng FX để tài trợ cho khoản thanh toán.

Tỷ giá Sổ Ngân hàng (Bank Book)

Khả dụng cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tại Ấn Độ, Philippines và Việt Nam.

Tỷ giá Bank Book được ANZ đặt thay cho bạn sau khi xác thực khoản thanh toán thành công và (các) tài liệu hỗ trợ đi kèm (nếu có) hợp lệ. Bank Book có thể được sử dụng khi:

• bạn không có sẵn hợp đồng FX để sử dụng ngay hoặc,
• giá trị của khoản thanh toán nhỏ hơn hoặc bằng tương đương 500.000 USD.

Đối với các khoản thanh toán trong ngày hiện tại, sau khi khoản thanh toán được phê duyệt và gửi tới ngân hàng, khoản thanh toán sẽ xuất hiện trong bảng Current Payments ở trạng thái Đang xử lý (Processing). Sau khi ngân hàng đã ghi nhận tỷ giá hợp đồng và tất cả các xác thực khác được hoàn tất, khoản thanh toán sẽ chuyển sang màn hình Past Payments ở trạng thái Đã hoàn thành (Completed).
Đối với các khoản thanh toán ghi ngày tương lai, khoản thanh toán sẽ xuất hiện trong bảng Current Payments của bạn cho đến ngày giá trị thanh toán. Trạng thái sẽ cập nhật thành Processing, chờ ngân hàng đặt tỷ giá hợp đồng. Sau khi ngân hàng đặt tỷ giá hợp đồng và tất cả các xác thực khác được hoàn tất, khoản thanh toán sẽ chuyển sang màn hình Past Payments ở trạng thái Completed.

Chi tiết tỷ giá hợp đồng sẽ xuất hiện trên giấy báo nợ và giấy báo có.

Một số khoản thanh toán yêu cầu phải sử dụng hợp đồng khi thanh toán từ hoặc đến một loại tiền tệ nhất định. Nếu loại tiền tệ đó yêu cầu hợp đồng, tùy chọn tỷ giá động sẽ không khả dụng để chọn. Trong những trường hợp này, vui lòng liên hệ với nhân viên kinh doanh ANZ Markets tại địa phương của bạn để đặt tỷ giá.

Các loại tiền tệ yêu cầu hợp đồng ngoại hối (FX) được liệt kê trong phần Thanh toán đa tiền tệ của bài viết Thời gian xử lý & thời gian cắt giao dịch.

Trong trường hợp Tên Người thụ hưởng dài hơn 35 ký tự, hãy tiếp tục viết tên người thụ hưởng vào Address Line 1 (Dòng Địa chỉ 1).

Đối với một khoản thanh toán quốc tế, các thông tin sau về Người thụ hưởng và Ngân hàng thụ hưởng có thể được yêu cầu và tùy thuộc vào (các) loại tiền tệ và khu vực địa lý được sử dụng trong lệnh thanh toán.

• Người thụ hưởng (Beneficiary):
  • Tên đầy đủ của Người thụ hưởng
  • Địa chỉ đầy đủ bao gồm thành phố/bang/quốc gia hoặc khu vực (không sử dụng địa chỉ Hộp thư bưu điện - PO Box)
  • Số Tài khoản, ví dụ:
    • BSB (Bank, State, Branch) cho các khoản thanh toán tới Úc. Định dạng: mã BSB gồm sáu chữ số, tiếp theo là số tài khoản
    • IBAN (Số tài khoản ngân hàng quốc tế) cho các khoản thanh toán tới Châu Âu và một số quốc gia, khu vực khác. Định dạng: mã quốc gia gồm hai ký tự, hai chữ số kiểm tra và tối đa ba mươi lăm ký tự chữ và số (không có dấu cách hoặc dấu gạch nối).
    • RTN (Routing Transfer Number) hoặc số định tuyến ABA cho các khoản thanh toán tới Hợp chúng quốc Hoa Kỳ. Định dạng: chín chữ số
• Ngân hàng thụ hưởng (Beneficiary Bank):
  • Tên và địa chỉ đầy đủ của ngân hàng
  • Mã bù trừ (Clearing Code), ví dụ:
    • SWIFT/BIC (Mã định danh ngân hàng). Định dạng: 8-11 ký tự

Việc sửa đổi các biểu mẫu thanh toán hiện có sẽ không mất quá 10 phút tùy thuộc vào thông tin cần sửa đổi. Để sửa đổi một biểu mẫu thanh toán, hãy làm theo các bước dưới đây:

1. Chọn Payments từ Menu
2. Chọn Templates từ menu phụ
3. Chọn biểu mẫu cần chỉnh sửa từ danh sách biểu mẫu
4. Nhấp vào Edit trên Thanh điều khiển
5. Chỉnh sửa các chi tiết cần thiết
6. Nhấp Review and Submit
7. Xem lại các thay đổi và nhấp Submit

Để biết thêm thông tin, vui lòng tham khảo Quản lý Biểu mẫu Thanh toán.

Các khoản thanh toán đủ điều kiện để theo dõi toàn bộ hành trình phải thỏa mãn tất cả các tiêu chí dưới đây:

1. Khoản thanh toán được khởi tạo và xử lý thành công bởi ANZ trong vòng 30 ngày qua.
2. Khoản thanh toán phải là liên ngân hàng (nghĩa là không phải từ ANZ sang ANZ).
3. Tất cả các ngân hàng trong lộ trình thanh toán phải là ngân hàng thành viên SWIFT GPI.
4. Khoản thanh toán phải là thanh toán xuyên biên giới, Real Time Gross Settlement (AU RTGS) hoặc Same-Day Cleared Payment (NZ SCP).

Lưu ý rằng các khoản thanh toán Đa ngân hàng (Multibank) bị loại trừ.

Payment Tracking chỉ khả dụng sau khi khoản thanh toán đã được ANZ xử lý và ở trạng thái hoàn thành. Nếu gần đây bạn đã gửi một khoản thanh toán cho ANZ để xử lý, khoản thanh toán đó có thể vẫn đang chờ ANZ xử lý. Để kiểm tra xem có phải trường hợp này hay không:

1. Nhấp vào menu Payments > Current Payments.
2. Tìm kiếm hoặc chọn khoản thanh toán quốc tế mà bạn muốn kiểm tra theo dõi thanh toán.

• Nếu khoản thanh toán ở trạng thái "In Progress", thì nó vẫn đang chờ xử lý thanh toán trong hệ thống của ANZ.
• Nếu khoản thanh toán ở trạng thái "Completed", nó sẽ được hiển thị trong màn hình Payment Tracking.

Các khoản thanh toán 'In Progress' trong màn hình Payment Tracking có thể do hai lý do khác nhau:

• Khoản thanh toán vẫn đang được xử lý bởi ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng thụ hưởng, hoặc
• Khoản thanh toán đã được gửi đến một ngân hàng không tuân thủ GPI và ANZ sẽ không nhận được bất kỳ cập nhật nào tiếp theo từ các ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng thụ hưởng.

Nếu không có thay đổi nào đối với trạng thái theo dõi thanh toán sau 3 ngày làm việc, vui lòng liên hệ với Trung tâm Dịch vụ Khách hàng ANZ liên quan của bạn để gửi yêu cầu tra soát hoặc điều tra.

Để sử dụng Auto Trade khi tải lên tệp, hãy chỉ định AUTOTRADE làm FX Deal ID trong trường Contract Reference. Xin lưu ý:

• Nếu FX Deal ID để trống, Rate Type sẽ mặc định là Dynamic và người dùng sẽ cần thực hiện hành động Get Rate.
• Nếu một lô thanh toán bao gồm cả các giao dịch có và không có FX Deal ID, toàn bộ lô sẽ bị từ chối. Ngoại lệ là khi sử dụng ghi nợ từng mục (itemised debit), vì một lô riêng biệt sẽ được tạo ra.