付款常見問題

如果看不到該選單，可能是以下兩個原因之一：

1. 您的使用者設定檔尚未配置存取權限；或
2. 您的機構尚未配置存取權限。

您的管理員可以在 Role Management 畫面中檢視可用角色清單，以確認您的機構是否已獲得配置。

• 如果顯示「All Entitlements Role」，則管理員可以將其指派給您。
• 如果未顯示「All Entitlements Role」，請聯絡您的 ANZ 代表以取得進一步協助。

如需更多資訊，請參閱 New User FAQs。

• Payments 選單用於建立和管理澳洲、中國、香港、印度、紐西蘭、菲律賓、新加坡和越南的付款。
• Asia & Pacific Payments 選單用於建立和管理：
  • 印尼、寮國、太平洋群島和台灣的現金管理付款。
  • 印度的貿易融資跨境資金轉帳（進口付款）。

只有在其付款 User Permissions 中啟用了 Payroll（薪資發放）權限的使用者，才能檢視和處理薪資付款。

可以透過以下方式向信用卡付款：

• 澳洲商務卡均獲配一個 BSB 和帳號。這些詳細資訊可用於向計費實體進行 Direct Entry (DE) 付款。BSB 和帳號資訊可以從您的 Commercial Cards 畫面取得。
  請注意：

  • 若使用其他付款類型，付款將會被拒絕。
  • 此帳戶類型不適用於 Confirmation of Payee（收款人確認）。因此，檢查結果將顯示為「無法確認」(unable to confirm)。

  澳洲客戶可以透過 Pay a Bill 使用 BPAY® 付款至信用卡。收款人需要提供其信用卡帳單上載明的帳單機構代碼 (Biller Code)。參考編號 (Reference Number) 即為信用卡卡號。

• 紐西蘭商務卡可以發起直接貸記 (Direct Credit)，最多需要兩個工作天。

• 在「Current Payments」或「Past Payments」畫面中選取該筆付款，向下滾動至「Beneficiary Details」（收款人詳細資料）部分，然後連按兩下清單中的收款人。
• 擁有 Payment Reports 選單的使用者（香港、印度、菲律賓、新加坡、越南）：建立並排程付款詳細報告
• 擁有 Report Centre 選單的使用者（澳洲、中國、紐西蘭）：建立並排程付款詳細報告

使用者的每日自由裁量權限由付款的起息日 (Value Date) 決定，而非付款核准的日期。

如果多個角色為同一付款類型指派了衝突的核准限額值，將適用最低的值。

批次和單筆交易限額是獨立運作的。
這意味著即使使用者的批次核准限額很高，他們每筆個別付款也必須保持在交易限額之內。
範例：

• 批次限額：300 萬美元
• 單筆交易限額：100 萬美元

如果使用者嘗試核准包含一筆 200 萬美元交易的批次，核准將會失敗，因為超過了 100 萬美元的交易限額，即使批次限額允許 300 萬美元。

如果多個角色為同一付款類型指派了衝突的核准限額值，將適用最低的值。

如需更多資訊，請參閱 Processing & cut-off times。

• 國內退款：最多 5 個工作天。
• 國際退款：最多 10 個工作天。
• 撤回 (Recall) 資金：最多 30 個工作天。

• 網頁應用程式以設定的時區顯示。若要了解更多資訊，請造訪 User profile and preferences。
• 行動應用程式以付款時區顯示。系統根據以下屬性確定截止時間：付款發起國家/地區、付款類型和付款幣別。

批次條件：

• 批次狀態非 Draft（草稿）、Deleted（已刪除）、Approver Rejected（核准人拒絕）、Bank Rejected（銀行拒絕）或 Needs Repair（需修復）
• 請求的起息日 (Requested Value Date) 為過去 6 個工作天內、當前日期或未來 6 個工作天內
• 屬於同一客戶部門 (Division)

具有相同的批次層級詳細資料：

• 批次付款人帳號 (Batch Debtor Account Number)
• 批次名稱 (Batch Name)
• 項目數量 (Number of Items)
• 批次指示總金額 (Batch Total Instructed Amount)
• 批次指示幣別 (Batch Instructed Currency)

付款層級詳細資料（批次中的第一個項目）：

• 收款人帳號 (Creditor Account Number)
• 指示金額 (Instructed Amount)
• 指示幣別 (Instructed Currency)
• 客戶參考資料 (Customer Reference)

帳戶必須已登記並指派給您的使用者權限。若要新增或移除帳戶，請洽詢您的公司管理員，將「帳戶/帳戶群組」更新至您的使用者權限中。

如果您選擇的是註冊地在香港、印度、菲律賓、新加坡或越南的帳戶，您必須使用雙重驗證 (2FA) 登入才能看到這些帳戶。如需更多資訊，請參閱 ANZ Managed vs Company Managed Users 或 New User FAQs。

為確保付款順利處理，需要滿足以下幾項標準：

• 您的扣款帳戶有足夠的資金
• 付款必須包含該付款類型的所有必填欄位
• 付款指示必須格式正確
• 如需要，SWIFT 指示已正確通知及/或格式化
• 付款指示不包含任何反洗錢 (AML)、反恐融資 (CTF) 或制裁問題

為盡量減少付款處理延遲，可根據 File Format Guides 檢查付款指示，或在上傳前使用 File Checker（僅適用於澳洲國內 ABA 付款檔案）驗證您的指示。

對於所有有權存取新加坡付款的使用者，以下欄位將被標記為 CONFIDENTIAL：

• 收款銀行 (Beneficiary Bank)，
• 收款人詳細資料（姓名）(Beneficiary Details)，
• 付款詳細資料 (Payment Details)，以及
• 發票詳細資料 (Invoice Details)

香港、印度、菲律賓和新加坡的客戶可以針對因餘額不足而失敗的付款手動執行 Resubmit（重新提交）操作，也可以等待 ANZ 為您處理該筆付款。「餘額不足重試」功能適用於所有付款類型，但請注意：

• 涉及外匯 (FX) 及/或逐筆扣款的付款將在當天結束時被拒絕。
• 所有其他付款將保持在「Insufficient Funds」（餘額不足）狀態，直到您重新提交或 ANZ 重試為止。在此情況下，起息日會更新為當前日期，交易將釋出以進行進一步處理。

澳洲的不同付款類型依賴來自不同支付網絡的數據：

• Direct Entry (DE) 和 RTGS 付款使用 Australian Payments Network [https://bsb.auspaynet.com.au] 提供的 BSB 資訊
• Osko® 付款使用來自 Australian Payments Plus 的 BSB 資料。

請務必注意，某個 BSB 可能適用於某些付款類型，但不適用於其他付款類型。例如，某個 BSB 可能對 Direct Entry 和 Osko 付款有效，但對 RTGS 無效，反之亦然。

如果您收到此錯誤，請檢查該 BSB 是否支援您嘗試使用的付款方式。

此指示適用於在澳洲、印度、香港、紐西蘭、菲律賓、新加坡或越南辦理銀行業務的客戶。

作為標準流程並根據您的使用者權限，範本中的新收款人將自動儲存到您的「Beneficiaries」畫面。根據您機構的設定，在使用範本建立付款之前，可能需要先核准這些收款人。

若要將大量收款人新增至「Beneficiaries」畫面，請遵循以下步驟：

若要檢視範例報告和可用欄位，請參閱 Payment Report Types。

• 收款人通知書以 PDF 附件形式接收
• 如果您在 ANZ Transactive Global 內下載收款人通知書，帳號將不會被遮蔽

動態匯率 (Dynamic Rate)

適用於在澳洲、紐西蘭、新加坡和香港進行銀行業務的客戶。

動態匯率可讓您獲取跨幣別付款的即時外匯匯率。在所有必要的核准人核准付款後，使用者可以使用 Get Rate（取得匯率）功能取得動態匯率。

在新加坡和香港，您可以針對小於或等於以下金額取得動態匯率：

• 以下幣別為 500,000 美元：AED、CHF、CNY、DKK、FJD、INR、NOK、PHP、SEK、THB、ZAR。
• 以下幣別為 500 萬美元：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、JPY、NZD、SGD、USD。

自動交易 (Auto Trade)

適用於在新加坡和香港進行銀行業務的客戶。

Auto Trade 匯率可讓您取得跨幣別付款的外匯匯率。在所有必要的核准人核准付款後，外匯 (FX) 匯率將直接套用於付款，使用者無需執行 Get Rate 操作。您可以針對小於或等於以下金額取得 Auto Trade：

• 以下幣別為 500,000 美元：AED、CHF、CNY、DKK、FJD、INR、NOK、PHP、SEK、THB、ZAR。
• 以下幣別為 500 萬美元：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、JPY、NZD、SGD、USD。

若要將 Auto Trade 套用於檔案上傳付款，請在「Contract Reference」（合約參考）欄位中將 FX Deal ID 指定為 AUTOTRADE。

• 如果 FX Deal ID 為空白，匯率類型將預設為 Dynamic（動態），使用者將需要執行 Get Rate 操作。
• 如果付款批次中同時包含有和沒有 FX Deal ID 的交易，則整批將被拒絕。唯一的例外是使用逐筆扣款 (Itemised Debit) 時，因為會建立獨立批次。

預約付款會在起息日自動釋出並自動套用外匯匯率。

合約匯率 (Contract Rate)

合約匯率是與您所在國家的市場交易員約定安排的。您將獲得已預訂匯率的 Contract ID。在 ANZ Transactive Global 中建立付款時，您可以選擇將該外匯合約套用於相同起息日的付款。

向 IDR（印尼盾）付款需要使用外匯合約來提供付款資金。

銀行簿記匯率 (Bank Book)

適用於在印度、菲律賓和越南辦理銀行業務的客戶。

在付款驗證以及任何提供的支持文件審核通過後，ANZ 將代表您預訂 Bank Book 匯率。在以下情況下可以使用 Bank Book：

• 您沒有現成的外匯合約可供使用，或
• 付款價值小於或等於等值 500,000 美元。

對於當天付款，一旦付款獲批並發送至銀行，該付款將顯示在「Current Payments」網格中，狀態為「Processing」（處理中）。在銀行完成合約匯率預訂並完成所有其他驗證後，付款將移至「Past Payments」畫面，狀態為「Completed」（已完成）。
對於預約付款，該付款將顯示在「Current Payments」網格中直到起息日。狀態將更新為 Processing，等待銀行預訂合約匯率。在銀行預訂合約匯率並完成所有其他驗證後，付款將移至「Past Payments」畫面，狀態為 Completed。

合約匯率詳細資料將顯示在借記和貸記通知書上。

某些付款在從特定幣別付款或向特定幣別付款時需要使用合約。如果該幣別需要合約，動態匯率選項將不可選。在這些情況下，請聯絡您當地的 ANZ Markets 交易員以預訂匯率。

需要外匯 (FX) 合約的幣別列在 Processing & cut-off times 文章的「Cross-Currency Payments」部分。

如果收款人姓名超過 35 個字元，請繼續在「Address Line 1」（地址行 1）中填寫收款人姓名。

對於國際付款，可能需要以下收款人和收款銀行詳細資料，具體取決於付款指示中使用的幣別和地區。

• 收款人 (Beneficiary)：
  • 收款人完整姓名/名稱
  • 完整地址，包含城市/州或省/國家或地區（請勿使用郵政信箱 PO Box 地址）
  • 帳號，例如：
    • 匯往澳洲的付款需填寫 BSB（銀行、州、分行）。格式：6 位數 BSB，後接帳號
    • 匯往歐洲及其他指定國家和地區的付款需填寫 IBAN（國際銀行帳號）。格式：2 位字元國家代碼、2 位檢查碼以及最多 35 位英數字元（無空格或連字號）。
    • 匯往美國的付款需填寫 RTN（路由轉帳號碼）或 ABA 路由號碼。格式：9 位數字
• 收款銀行 (Beneficiary Bank)：
  • 完整銀行名稱和地址
  • 清算代碼 (Clearing Code)，例如：
    • SWIFT/BIC（銀行識別碼）。格式：8-11 位字元

修改現有付款範本通常不應超過 10 分鐘，具體取決於要修改的資訊。若要修改付款範本，請遵循以下步驟：

1. 從選單中選取 Payments
2. 從子選單中選取 Templates
3. 從範本清單中選取所需的範本
4. 按一下控制列上的 Edit（編輯）
5. 修改所需的詳細資料
6. 按一下 Review and Submit（審閱並提交）
7. 檢查變更內容並按一下 Submit（提交）

如需更多資訊，請參閱 Manage Payment Templates。

可進行完整追蹤的付款必須符合以下所有標準：

1. 由 ANZ 在過去 30 天內發起並成功處理的付款。
2. 付款必須為跨行付款（即非 ANZ 轉至 ANZ）。
3. 付款路徑中的所有銀行都必須是 SWIFT GPI 成員銀行。
4. 付款必須是跨境付款、即時全額清算 (AU RTGS) 或同日清算付款 (NZ SCP)。

請注意，跨行 (Multibank) 付款不包含在內。

只有在付款已由 ANZ 處理且處於 Completed（已完成）狀態後，才能使用付款追蹤。如果您最近向 ANZ 提交了付款以進行處理，它可能仍在等待 ANZ 處理。若要檢查是否屬於這種情況：

1. 按一下 Payments > Current Payments 選單。
2. 搜尋或選取您要檢查付款追蹤的國際付款。

• 如果付款處於「In Progress」（處理中）狀態，則表示 ANZ 內部仍在等待付款處理。
• 如果付款處於「Completed」（已完成）狀態，它將顯示在「Payment Tracking」畫面中。

「Payment Tracking」畫面中顯示「In Progress」的付款可能是由於以下兩個不同原因：

• 中介銀行或收款銀行仍在處理該筆付款，或
• 付款發送至非 GPI 規範銀行，ANZ 將不會收到來自中介銀行或收款銀行的任何進一步更新。

如果 3 個工作日後付款追蹤狀態沒有變化，請聯絡您相應的 ANZ 客戶服務中心提出追蹤或調查請求。

若要在檔案上傳中使用 Auto Trade，請在 Contract Reference 欄位中將 FX Deal ID 指定為 AUTOTRADE。請注意：

• 如果 FX Deal ID 為空白，匯率類型將預設為 Dynamic，使用者需要執行 Get Rate 操作。
• 如果付款批次中同時包含有和沒有 FX Deal ID 的交易，則整批將被拒絕。唯一的例外是使用逐筆扣款時，因為會建立獨立批次。