お支払いに関するよくある質問

メニューが表示されない場合、次の2つの理由のいずれかが考えられます。

1. ユーザープロファイルにアクセス権限が付与（プロビジョニング）されていない。
2. ご所属の組織にアクセス権限が付与（プロビジョニング）されていない。

管理者の方は、Role Management画面で利用可能なロールのリストを表示して、組織に権限が付与されているかを確認できます。

• All Entitlementsロールが表示されている場合は、管理者がそのロールをお客様に割り当てることができます。
• All Entitlementsロールが表示されていない場合は、担当のANZ Representativeまでお問い合わせください。

詳細については、New User FAQsもご参照ください。

• Paymentsメニューは、オーストラリア、中国、香港、インド、ニュージーランド、フィリピン、シンガポール、ベトナムでの支払いの作成および管理に使用されます。
• Asia & Pacific Paymentsメニューは、以下を作成および管理するために使用されます。
  • インドネシア、ラオス、太平洋諸島、台湾におけるCash Managementの支払い。
  • Trade FinanceのためのインドにおけるCross Border Fund Transfer（輸入決済）。

PaymentsのUser PermissionsでPayroll権限が有効になっているユーザーのみが、Salary Paymentsの表示および処理を行うことができます。

クレジットカードへの支払いは、以下の方法で行うことができます。 

• オーストラリアのCommercial Cardsには、BSBと口座番号が割り当てられています。これらの詳細情報により、請求エンティティへのDirect Entry (DE) 支払いが可能になります。BSBおよび口座番号の情報は、Commercial Cards画面から取得できます。
  ご注意：

  • 他の支払いタイプを使用した場合、支払いはリジェクト（拒否）されます。 
  • この口座タイプはConfirmation of Payee（受取人確認）の対象外です。そのため、確認結果は「unable to confirm（確認不可）」となります。 

  オーストラリアのお客様は、BPAY®を利用したPay a Bill経由でクレジットカードへの支払いが可能です。受取人は、クレジットカード利用明細書に記載されているBiller Codeを提供する必要があります。Reference Numberはクレジットカード番号となります。

• ニュージーランドのCommercial Cardsではダイレクトクレジットを開始でき、完了まで最大2営業日かかります。

• Current Payments画面またはPast Payments画面で支払いを選択し、Beneficiary Detailsセクションまで下にスクロールして、リスト内の受取人をダブルクリックします。
• Payment Reportsメニューをお持ちのユーザー（香港、インド、フィリピン、シンガポール、ベトナム）：Payment Detail Reportの作成とスケジュール
• Report Centreメニューをお持ちのユーザー（オーストラリア、中国、ニュージーランド）：Payment Detail Reportの作成とスケジュール

ユーザーの1日の裁量限度額は、支払いが承認された日付ではなく、支払いの起算日（Value Date）によって決定されます。

複数のロールによって1つの支払いタイプに対して矛盾する承認裁量限度額が割り当てられている場合は、最も低い金額が適用されます。

バッチ裁量限度額と取引裁量限度額は個別に機能します。
つまり、ユーザーのバッチ承認限度額が高い場合でも、個々の支払いごとに取引限度額内に収める必要があります。
例：

• バッチ限度額：300万ドル
• 取引限度額：100万ドル

ユーザーが200万ドルの取引を1件含むバッチを承認しようとした場合、バッチ限度額としては300万ドルまで許可されていても、取引限度額の100万ドルを超過しているため、承認は失敗します。

複数のロールによって1つの支払いタイプに対して矛盾する承認裁量限度額が割り当てられている場合は、最も低い金額が適用されます。

詳細については、Processing & cut-off timesをご参照ください。

• 国内（Domestic）の資金返却：最大5営業日。
• 国際（International）の資金返却：最大10営業日。
• 資金の組戻し（Recall）：最大30営業日。

• Webアプリケーションは、設定されたタイムゾーンで表示されます。詳細については、User profile and preferencesをご覧ください。
• モバイルアプリケーションは、支払いのタイムゾーンで表示されます。システムは、支払いの発生国、支払いタイプ、支払い通貨の属性に基づいてカットオフ時間を決定します。

バッチの条件：

• バッチステータスがDraft、Deleted、Approver Rejected、Bank Rejected、Needs Repair以外であること
• 指定された起算日（Requested Value Date）が過去6営業日以内、当日、または今後6営業日以内であること
• 同じ顧客Division（事業部門）に属していること

以下のバッチレベルの詳細が同一であること：

• バッチ引落口座番号（Batch Debtor Account Number）
• バッチ名（Batch Name）
• アイテム数（Number of Items）
• バッチ指図合計金額（Batch Total Instructed Amount）
• バッチ指図通貨（Batch Instructed Currency）

支払いレベルの詳細（バッチ内の最初のアイテム）：

• 受取人口座番号（Creditor Account Number）
• 指図金額（Instructed Amount）
• 指図通貨（Instructed Currency）
• 顧客リファレンス（Customer Reference）

口座が登録され、お客様のユーザー権限に割り当てられている必要があります。口座を追加または削除するには、貴社の管理者にお問い合わせの上、ユーザー権限への口座/口座グループの更新（Update Accounts/Account Groups）を依頼してください。

香港、インド、フィリピン、シンガポール、またはベトナムに所在する口座を選択する場合、口座を表示するには二要素認証（2FA）でログインしている必要があります。詳細については、ANZ Managed vs Company Managed UsersまたはNew User FAQsもご参照ください。

支払いが正常に処理されるようにするには、いくつかの基準を満たす必要があります。

• 引落口座に十分な資金があること
• その支払いタイプに必要なすべての必須フィールドが含まれていること
• 支払い指図が正しくフォーマットされていること 
• 必要な場合、SWIFT指図が正しく通知/フォーマットされていること
• 支払い指図にマネーロンダリング防止（AML）、テロ資金供与対策（CTF）、または制裁に関する問題が含まれていないこと

支払い処理の遅延を最小限に抑えるために、支払い指図をFile Format Guidesと照合するか、アップロード前にFile Checker（AU国内ABA支払いファイルのみ）を使用して指図を検証することができます。

シンガポールの支払いにアクセスできるすべてのユーザーに対して、以下のフィールドがCONFIDENTIALとマークされます。

• 受取人銀行（Beneficiary Bank）
• 受取人詳細（Beneficiary Details（氏名））
• 支払い詳細（Payment Details）
• 請求書詳細（Invoice Details）

香港、インド、フィリピン、シンガポールのお客様は、資金不足のために失敗した支払いに対して手動でResubmit（再送信）アクションを実行するか、ANZがお客様に代わって支払いを処理するのを待つことができます。Insufficient Funds Retry機能はすべての支払いタイプに適用されますが、以下の点にご注意ください。

• 外国為替（FX）や個別引落を伴う支払いは、一日の終わりにリジェクト（拒否）されます。
• その他のすべての支払いは、お客様がResubmitを実行するかANZが再試行するまで、Insufficient Fundsステータスのままになります。この場合、起算日が当日の日付に更新され、取引がリリースされてさらなる処理が行われます。

オーストラリアのさまざまな支払いタイプは、異なる決済ネットワークからのデータに依存しています。

• Direct Entry (DE) および RTGS 支払いは、Australian Payments Network [https://bsb.auspaynet.com.au] から提供されるBSB情報を使用します。
• Osko® 支払いは、Australian Payments PlusのBSBデータを使用します。

BSBは一部の支払いタイプでは有効でも、他の支払いタイプでは有効でない場合があることに注意することが重要です。たとえば、あるBSBがDirect EntryやOsko支払いには有効であっても、RTGSには無効である場合や、その逆の場合があります。 

このエラーが表示された場合は、そのBSBが使用しようとしている支払い方法をサポートしているかどうかを確認してください。

この手順は、オーストラリア、インド、香港、ニュージーランド、フィリピン、シンガポール、またはベトナムで銀行取引を行っているお客様に適用されます。

標準的なプロセスとして、またユーザー権限に基づいて、テンプレート内の新しい受取人は自動的にBeneficiaries画面に保存されます。組織の設定によっては、テンプレートを使用して支払いを作成する前に、受取人の承認が必要になる場合があります。

多数の受取人をBeneficiaries画面に追加するには、以下の手順に従ってください。

サンプルレポートおよび利用可能なフィールドを確認するには、Payment Report Typesをご参照ください。

• Beneficiary AdviceはPDFの添付ファイルとして受信されます。
• ANZ Transactive Global内でBeneficiary Adviceをダウンロードした場合、口座番号はマスキングされません。

Dynamic Rate（ダイナミックレート）

オーストラリア、ニュージーランド、シンガポール、香港で銀行取引を行っているお客様がご利用いただけます。

Dynamic Rateを使用すると、通貨間決済のリアルタイムの為替レートを取得できます。必要なすべての承認者によって支払いが承認されると、ユーザーはGet Rate機能を使用してダイナミックレートを取得できます。

シンガポールおよび香港では、以下の金額以下の場合にダイナミックレートを取得できます。

• 以下の通貨についてUSD 500,000以下：AED、CHF、CNY、DKK、FJD、INR、NOK、PHP、SEK、THB、ZAR。
• 以下の通貨についてUSD 5 million以下：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、JPY、NZD、SGD、USD。

Auto Trade（オートトレード）

シンガポールおよび香港で銀行取引を行っているお客様がご利用いただけます。

Auto Tradeレートを使用すると、通貨間決済の為替レートを取得できます。必要なすべての承認者によって支払いが承認されると、ユーザーがGet Rateアクションを実行しなくても、支払いに外国為替（FX）レートが適用されます。Auto Tradeは以下の金額以下で取得できます。

• 以下の通貨についてUSD 500,000以下：AED、CHF、CNY、DKK、FJD、INR、NOK、PHP、SEK、THB、ZAR。
• 以下の通貨についてUSD 5 million以下：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、JPY、NZD、SGD、USD。

ファイルアップロードによる支払いにAuto Tradeを適用するには、Contract ReferenceフィールドのFX Deal IDに「AUTOTRADE」と指定してください。

• FX Deal IDが空白の場合、Rate TypeはデフォルトでDynamicになり、ユーザーがGet Rateアクションを実行する必要があります。
• 支払いバッチにFX Deal IDのある取引とない取引の両方が含まれている場合、バッチ全体がリジェクト（拒否）されます。ただし、個別引落が使用されている場合は別個のバッチが作成されるため例外となります。

将来日付の支払い（Future Dated payments）は、FXレートが自動適用され、起算日に自動リリースされます。

Contract Rate（予約為替レート/契約レート）

Contract Rateは、現地市場のディーラーと手配・合意されます。予約された為替レートに対してContract IDが割り当てられます。ANZ Transactive Globalで支払いを作成する際に、同じ起算日の支払いに適用するFX契約を選択できます。 

IDR（インドネシアルピア）への支払いには、支払資金を調達するためのFX契約を使用する必要があります。

Bank Book（銀行公示レート）

インド、フィリピン、ベトナムで銀行取引を行っているお客様がご利用いただけます。

Bank Bookレートは、支払いの検証および提供された裏付書類（ある場合）の確認が完了した後、お客様に代わってANZによって予約されます。Bank Bookは以下の場合に使用できます。

• すぐに使用できる既存のFX契約がない場合、または
• 支払額がUSD 500,000相当以下の場合。

当日の支払いの場合、支払いが承認されて銀行に送信されると、Current PaymentsグリッドにProcessingステータスで表示されます。銀行が契約レートを予約し、その他すべての検証が完了すると、支払いはPast Payments画面に移動し、Completedステータスになります。
将来日付の支払いの場合、支払いはその金額の支払期日までCurrent Paymentsグリッドに表示されます。銀行による契約レートの予約待ちの間、ステータスはProcessingに更新されます。銀行が契約レートを予約し、その他すべての検証が完了すると、支払いはPast Payments画面に移動し、Completedステータスになります。

契約レートの詳細は、借記（デビット）および貸記（クレジット）通知書に表示されます。

一部の支払いでは、特定の通貨から、または特定の通貨への支払いを行う際に契約（予約レート）を使用する必要があります。その通貨で契約が必要な場合、ダイナミックレートのオプションは選択できません。このような場合は、現地のANZ Marketsディーラーに連絡してレートを予約してください。

外国為替（FX）契約が必要な通貨は、Processing & cut-off timesの記事の「Cross-Currency Payments」セクションに記載されています。

受取人名（Beneficiary Name）が35文字を超える場合は、続けてAddress Line 1に受取人の氏名を入力してください。 

海外送金では、以下の受取人（Beneficiary）および受取人銀行（Beneficiary Bank）の詳細が必要となる場合があり、これらは支払い指図で使用される通貨および地域によって異なります。

• 受取人（Beneficiary）：
  • 受取人のフルネーム（正式名称）
  • 都市/州/国または地域を含む完全な住所（私書箱/PO Boxの住所は使用不可）
  • 口座番号（例）：
    • オーストラリア宛ての支払いの場合：BSB（Bank, State, Branch）。形式：6桁のBSB、続けて口座番号
    • ヨーロッパおよびその他一部の国・地域宛ての支払いの場合：IBAN（International Bank Account Number）。形式：2文字の国コード、2桁のチェックディジット、最大35文字の英数字（スペースやハイフンなし）。 
    • アメリカ合衆国宛ての支払いの場合：RTN（Routing Transfer Number）またはABAルーティングナンバー。形式：9桁の数字
• 受取人銀行（Beneficiary Bank）：
  • 銀行の正式名称および住所
  • 手形交換所コード（Clearing Code）（例）：
    • SWIFT/BIC（Bank Identifier Code）。形式：8〜11文字

既存の支払いテンプレートの修正は、変更する情報によって異なりますが、通常10分以上かかることはありません。支払いテンプレートを修正するには、以下の手順に従ってください。

1. メニューからPaymentsを選択します
2. サブメニューからTemplatesを選択します
3. テンプレート一覧から必要なテンプレートを選択します
4. コントロールバーのEditをクリックします
5. 必要な詳細情報を修正します
6. Review and Submitをクリックします
7. 変更点を確認し、Submitをクリックします

詳細については、Manage Payment Templatesをご参照ください。

完全な追跡（Full tracking）を利用できる支払いは、以下の基準をすべて満たす必要があります。

1. 過去30日以内にANZによって開始され、正常に処理された支払いであること。
2. 銀行間をまたぐ支払いであること（すなわち、ANZからANZへの送金ではないこと）。
3. 支払いルート内のすべての銀行がSWIFT GPIメンバー銀行であること。
4. 国境を越えた支払い（クロスボーダー）、Real Time Gross Settlement（AU RTGS）、またはSame-Day Cleared Payment（NZ SCP）であること。

マルチバンク（Multibank）支払いは除外されることにご注意ください。

Payment Trackingは、支払いがANZによって処理され、Completedステータスになった後にのみ利用可能になります。最近処理のために支払いをANZに送信した場合は、まだANZによる処理待ちの状態である可能性があります。これを確認するには：

1. Payments > Current Paymentsメニューをクリックします。
2. 追跡を確認したい海外送金を検索または選択します。

• 支払いが「In Progress」ステータスの場合、ANZ内での支払い処理がまだ保留中です。
• 支払いが「Completed」ステータスの場合、Payment Tracking画面に表示されます。

Payment Tracking画面で「In Progress」と表示される場合、次の2つの異なる理由が考えられます。

• 支払いが中継銀行または受取人銀行によってまだ処理中である、または
• 支払いが非GPI準拠の銀行に送信されたため、ANZが中継銀行や受取人銀行からそれ以降の更新情報を受信しない。

3営業日経っても支払い追跡ステータスに変更がない場合は、追跡または調査のリクエストについて、該当するANZ Customer Service Centre にお問い合わせください。

ファイルアップロードでAuto Tradeを使用するには、Contract ReferenceフィールドのFX Deal IDにAUTOTRADEと指定します。以下の点にご注意ください。

• FX Deal IDが空白の場合、Rate TypeはデフォルトでDynamicになり、ユーザーはGet Rateアクションを実行する必要があります。
• 支払いバッチにFX Deal IDのある取引とない取引の両方が含まれている場合、バッチ全体がリジェクト（拒否）されます。ただし、個別引落が使用されている場合は別個のバッチが作成されるため例外となります。