お支払いに関するよくある質問

メニューが表示されない場合、次の2つの理由のいずれかが考えられます：

1. ユーザープロファイルにアクセス権限が付与されていない。または
2. 組織にアクセス権限が付与されていない。

管理者は、Role Management（ロール管理）画面で利用可能なロールの一覧を確認することで、組織に権限が付与されているかどうかを確認できます。

• All Entitlementsロールが表示されている場合は、管理者がそのロールをお客様に割り当てることができます。
• All Entitlementsロールが表示されない場合は、詳細についてANZ担当者にお問い合わせください。

詳細については、New User FAQsもご参照ください。

• Paymentsメニューは、オーストラリア、中国、香港、インド、ニュージーランド、フィリピン、シンガポール、ベトナムでの支払いの作成および管理に使用されます。
• Asia & Pacific Paymentsメニューは、以下の作成および管理に使用されます：
  • インドネシア、ラオス、太平洋諸島、台湾におけるキャッシュマネジメントの支払い。
  • 貿易金融（Trade Finance）のためのインドにおける国境を越えた資金移動（輸入支払い / Cross Border Fund Transfer）。

PaymentsのUser Permissions（ユーザー権限）でPayroll権限が有効になっているユーザーのみが、給与支払いの閲覧および処理を行うことができます。

クレジットカードへの支払いは、以下の方法で行うことができます：

• オーストラリアのCommercial Cards（法人カード）にはBSBと口座番号が割り当てられています。これらの詳細情報により、請求元企業へのDirect Entry（DE）支払いが可能になります。BSBおよび口座番号の情報は、Commercial Cards画面から取得できます。
  ご注意：

  • 他の支払いタイプを使用した場合、支払いはリジェクト（拒否）されます。
  • この口座タイプはConfirmation of Payee（受取人口座確認）の対象外です。そのため、確認結果は「unable to confirm（確認不能）」となります。

  オーストラリアのお客様は、BPAY®を使用してPay a Bill（請求書支払い）経由でクレジットカードへ支払うことができます。受取人は、クレジットカード明細書に記載されているBiller Code（請求者コード）を提供する必要があります。Reference Number（参照番号）はクレジットカード番号です。

• ニュージーランドのCommercial Cardsではダイレクトクレジット（口座振込）を開始でき、最大2営業日かかります。

• Current PaymentsまたはPast Payments画面で支払いを選択し、Beneficiary Details（受取人詳細）セクションまでスクロールして、リスト内の受取人をダブルクリックします。
• Payment Reportsメニューを利用可能なユーザー（香港、インド、フィリピン、シンガポール、ベトナム）：Payment Detail Reportの作成とスケジュール設定
• Report Centreメニューを利用可能なユーザー（オーストラリア、中国、ニュージーランド）：Payment Detail Reportの作成とスケジュール設定

ユーザーの1日の裁量限度額は、支払いが承認された日付ではなく、支払いの起算日（Value Date）によって決定されます。

1つの支払いタイプに対して複数のロールから相反する承認裁量限度額が割り当てられている場合は、最も低い限度額が適用されます。

バッチ裁量限度額と取引裁量限度額は個別に機能します。
つまり、ユーザーのバッチ承認限度額が高額であっても、個々の支払いごとに取引限度額の範囲内である必要があります。
例：

• バッチ限度額：300万ドル
• 取引限度額：100万ドル

バッチ限度額が300万ドルまで許可されていても、200万ドルの取引が1件含まれるバッチを承認しようとすると、取引限度額の100万ドルを超過しているため承認は失敗します。

1つの支払いタイプに対して複数のロールから相反する承認裁量限度額が割り当てられている場合は、最も低い限度額が適用されます。

詳細については、Processing & cut-off times（処理時間と締切時間）をご参照ください。

• 国内資金返却：最大5営業日。
• 海外資金返却：最大10営業日。
• 資金組戻し（Recall）：最大30営業日。

• Webアプリケーションでは、設定されたタイムゾーンで表示されます。詳細については、User profile and preferencesをご覧ください。
• モバイルアプリケーションでは、支払いのタイムゾーンで表示されます。システムは、支払いの発生国、支払いタイプ、支払い通貨の各属性に基づいて締切時間を決定します。

バッチ条件：

• バッチステータスがDraft、Deleted、Approver Rejected、Bank Rejected、Needs Repair以外である
• 要求された起算日（Requested Value Date）が過去6営業日以内、当日、または今後6営業日以内である
• 同じ顧客部門（Division）に属している

同じバッチレベル詳細を持つ：

• バッチ債務者口座番号（Batch Debtor Account Number）
• バッチ名（Batch Name）
• 明細件数（Number of Items）
• バッチ指示金額合計（Batch Total Instructed Amount）
• バッチ指示通貨（Batch Instructed Currency）

支払いレベル詳細（バッチ内の最初の明細）：

• 債権者口座番号（Creditor Account Number）
• 指示金額（Instructed Amount）
• 指示通貨（Instructed Currency）
• 顧客参照番号（Customer Reference）

口座が登録され、ユーザー権限に割り当てられている必要があります。口座を追加または削除するには、会社の管理者に依頼して、ユーザー権限のAccounts/Account Groups（口座/口座グループ）を更新してください。

香港、インド、フィリピン、シンガポール、またはベトナムに拠点を置く口座を選択する場合、口座を表示するには二要素認証（2FA）でログインしている必要があります。詳細については、ANZ Managed vs Company Managed UsersまたはNew User FAQsもご参照ください。

支払いが正常に処理されるようにするには、いくつかの基準を満たす必要があります：

• 引落口座に十分な資金があること
• 支払いタイプに応じたすべての必須フィールドが含まれていること
• 支払い指示が正しくフォーマットされていること
• 必要な場合、SWIFT指示が正しく通知および/またはフォーマットされていること
• 支払い指示にアンチマネーロンダリング（AML）、テロ資金供与対策（CTF）、または制裁措置に関する問題が含まれていないこと

支払い処理の遅延を最小限に抑えるため、支払いファイルをアップロードする前に、支払い指示をFile Format Guidesと照合するか、File Checker（AU国内ABA支払いファイルのみ対象）を使用して指示内容を検証できます。

シンガポールの支払いにアクセスできるすべてのユーザーに対して、以下のフィールドがCONFIDENTIALとマークされます。

• Beneficiary Bank（受取銀行）
• Beneficiary Details (name)（受取人詳細（氏名））
• Payment Details（支払い詳細）
• Invoice Details（請求書詳細）

香港、インド、フィリピン、シンガポールのお客様は、残高不足（Insufficient Funds）により失敗した支払いについて、手動でResubmit（再送信）アクションを実行するか、ANZがお客様に代わって支払いを処理するのをお待ちいただくことができます。残高不足時の再試行機能はすべての支払いタイプに適用されますが、以下の点にご注意ください：

• 外国為替（FX）や個別引落（itemised debits）を伴う支払いは、一日の終わりに拒否（Rejected）されます。
• それ以外のすべての支払いは、お客様がResubmitを実行するかANZが再試行するまで、Insufficient Fundsステータスのままになります。この場合、起算日は当日に更新され、取引は以降の処理のためにリリースされます。

オーストラリアにおける異なる支払いタイプは、異なる決済ネットワークのデータに依存しています：

• Direct Entry (DE)およびRTGS支払いは、Australian Payments Network [https://bsb.auspaynet.com.au] から提供されるBSB情報を使用します。
• Osko® 支払いは、Australian Payments PlusのBSBデータを使用します。

BSBは一部の支払いタイプでは有効であっても、他の支払いタイプでは有効でない場合があることに注意することが重要です。たとえば、あるBSBがDirect EntryやOsko支払いには有効でも、RTGSには無効である場合や、その逆の場合があります。

このエラーが表示された場合は、使用しようとしている支払い方法をそのBSBがサポートしているかどうかをご確認ください。

この手順は、オーストラリア、インド、香港、ニュージーランド、フィリピン、シンガポール、またはベトナムでバンキングをご利用のお客様に適用されます。

標準的なプロセスとして、ユーザー権限に基づき、テンプレート内の新しい受取人は自動的にお客様のBeneficiaries画面に保存されます。組織の設定によっては、テンプレートを使用して支払いを作成する前に、受取人を承認する必要がある場合があります。

Beneficiaries画面に大量の受取人を追加するには、以下の手順に従ってください：

サンプルレポートおよび利用可能なフィールドを確認するには、Payment Report Typesをご参照ください。

• Beneficiary AdviceはPDFの添付ファイルとして受信されます
• ANZ Transactive Global内でBeneficiary Adviceをダウンロードした場合、口座番号はマスキングされません

Dynamic Rate（ダイナミックレート）

オーストラリア、ニュージーランド、シンガポール、香港でバンキングをご利用のお客様にご利用いただけます。

ダイナミックレートを使用すると、通貨間支払いのリアルタイム為替レートを取得できます。必要なすべての承認者によって支払いが承認されたら、ユーザーはGet Rate機能を使用してダイナミックレートを取得できます。

シンガポールおよび香港では、以下以下の金額でダイナミックレートを取得できます：

• 以下の通貨の場合、USD 500,000：AED、CHF、CNY、DKK、FJD、INR、NOK、PHP、SEK、THB、ZAR。
• 以下の通貨の場合、USD 5 million：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、JPY、NZD、SGD、USD。

Auto Trade（オートトレード）

シンガポールおよび香港でバンキングをご利用のお客様にご利用いただけます。

Auto Tradeレートを使用すると、通貨間支払いの為替レートを取得できます。必要なすべての承認者によって支払いが承認されると、ユーザーがGet Rateアクションを実行しなくても、支払いに外国為替（FX）レートが適用されます。以下以下の金額でAuto Tradeを利用できます：

• 以下の通貨の場合、USD 500,000：AED、CHF、CNY、DKK、FJD、INR、NOK、PHP、SEK、THB、ZAR。
• 以下の通貨の場合、USD 5 million：AUD、CAD、EUR、GBP、HKD、JPY、NZD、SGD、USD。

ファイルアップロードによる支払いにAuto Tradeを適用するには、Contract ReferenceフィールドのFX Deal IDにAUTOTRADEと指定してください。

• FX Deal IDが空白の場合、Rate TypeはデフォルトでDynamicになり、ユーザーがGet Rateアクションを実行する必要があります。
• 支払いバッチにFX Deal IDが設定されている取引と設定されていない取引の両方が含まれている場合、バッチ全体が拒否されます。個別引落（itemised debit）が使用されている場合は別個のバッチが作成されるため、この例外となります。

将来日付の支払いは、起算日にFXレートが自動適用されて自動リリースされます。

Contract Rate（契約レート）

契約レートは、現地のマーケットディーラーと手配・決定されます。予約された為替レートに対してContract IDが割り当てられます。ANZ Transactive Globalで支払いを作成する際、同じ起算日の支払いに適用するFX契約を選択できます。

IDR（インドネシア・ルピア）への支払いには、支払資金を調達するためにFX契約を使用する必要があります。

Bank Book

インド、フィリピン、ベトナムでバンキングをご利用のお客様にご利用いただけます。

Bank Bookレートは、支払いの検証および提出された裏付け書類（ある場合）の確認が完了した後、ANZがお客様に代わって予約します。Bank Bookは以下の場合に使用できます：

• すぐに使用できる既存のFX契約がない場合、または
• 支払額がUSD$500,000相当以下である場合。

当日支払いの場合、支払いが承認されて銀行に送信されると、支払いはCurrent PaymentsグリッドにProcessingステータスで表示されます。銀行が契約レートを予約し、その他すべての検証が完了すると、支払いはCompletedステータスでPast Payments画面に移動します。
将来日付の支払いの場合、支払いはその支払いの期日までCurrent Paymentsグリッドに表示されます。銀行による契約レートの予約待ちの間、ステータスはProcessingに更新されます。銀行が契約レートを予約し、その他すべての検証が完了すると、支払いはCompletedステータスでPast Payments画面に移動します。

契約レートの詳細は借方通知書および貸方通知書（debit and credit advices）に表示されます。

特定の通貨から、または特定の通貨への支払いを行う際に、契約の使用が必要な支払いがあります。その通貨に契約が必要な場合、ダイナミックレートオプションは選択できません。このような場合は、現地のANZ Marketsディーラーに連絡してレートを予約してください。

外国為替（FX）契約が必要な通貨は、Processing & cut-off times記事のCross-Currency Paymentsセクションに記載されています。

受取人名が35文字を超える場合は、Address Line 1に続けて受取人名を入力してください。

海外支払いでは、以下の受取人および受取銀行の詳細情報が必要となる場合があり、支払い指示で使用される通貨および地域によって異なります。

• 受取人（Beneficiary）:
  • 受取人の正式名称
  • 市/州/国または地域を含む完全な住所（私書箱/PO Boxアドレスは使用不可）
  • 口座番号（例）：
    • オーストラリアへの支払いの場合はBSB（Bank, State, Branch）。フォーマット：6桁のBSB、その後に口座番号
    • ヨーロッパおよびその他の特定国・地域への支払いの場合はIBAN（International Bank Account Number）。フォーマット：2文字の国コード、2桁のチェック数字、および最大35文字の英数字（スペースやハイフンなし）。
    • アメリカ合衆国への支払いの場合はRTN（Routing Transfer Number）またはABAルーティング番号。フォーマット：9桁の数字
• 受取銀行（Beneficiary Bank）:
  • 銀行の正式名称および住所
  • クリアリングコード（例）：
    • SWIFT/BIC（Bank Identifier Code）。フォーマット：8〜11文字

既存の支払いテンプレートの修正は、修正する情報にもよりますが、通常10分以上かかることはありません。支払いテンプレートを修正するには、以下の手順に従ってください：

1. メニューからPaymentsを選択します
2. サブメニューからTemplatesを選択します
3. テンプレート一覧から必要なテンプレートを選択します
4. コントロールバーのEditをクリックします
5. 必要な詳細を修正します
6. Review and Submitをクリックします
7. 変更内容を確認し、Submitをクリックします

詳細については、Manage Payment Templatesをご参照ください。

完全な追跡が可能な支払いは、以下の基準をすべて満たす必要があります：

1. 過去30日以内にANZによって開始され、正常に処理された支払いであること。
2. 銀行間の支払いであること（例：ANZからANZ宛てではないこと）。
3. 送金経路内のすべての銀行がSWIFT GPIメンバー銀行であること。
4. 国際送金（クロスボーダー）、即時グロス決済（AU RTGS）、または即日決済支払い（NZ SCP）であること。

マルチバンク（Multibank）支払いは除外されることに注意してください。

Payment Trackingは、支払いがANZによって処理され、完了ステータスになった後にのみ利用可能となります。最近処理のためにANZに支払いを送信した場合、まだANZによる処理待ちの状態である可能性があります。これを確認するには：

1. Payments > Current Paymentsメニューをクリックします。
2. 支払い追跡を確認したい海外支払いを検索または選択します。

• 支払いが「In Progress」ステータスの場合、ANZ内での支払い処理待ちです。
• 支払いが「Completed」ステータスの場合、Payment Tracking画面に表示されます。

Payment Tracking画面で「In Progress」と表示される支払いは、以下の2つの理由が考えられます：

• 中継銀行または受取銀行によって支払いがまだ処理中である、または
• 支払いが非GPI準拠の銀行に送信されたため、ANZが中継銀行や受取銀行から以降の更新情報を受信しない。

3営業日経過しても支払い追跡ステータスに変更がない場合は、追跡または調査のリクエストについて、該当するANZ Customer Service Centre にお問い合わせください。

ファイルアップロードでAuto Tradeを使用するには、Contract ReferenceフィールドのFX Deal IDにAUTOTRADEと指定します。以下の点にご注意ください：

• FX Deal IDが空白の場合、Rate TypeはデフォルトでDynamicになり、ユーザーがGet Rateアクションを実行する必要があります。
• 支払いバッチにFX Deal IDが設定されている取引と設定されていない取引の両方が含まれている場合、バッチ全体が拒否されます。個別引落（itemised debit）が使用されている場合は別個のバッチが作成されるため、この例外となります。